阳江企业破解融资难又有新渠道

       安邦在我市力推信贷履约保证保险
       本报讯  融资难一直是制约阳江企业做大做强的一道瓶颈，其症结之一是企业缺抵押、缺担保。记者从安邦财产保险股份有限公司广东分公司阳江公司获悉，最近一段时间，该公司正加紧各项准备工作，力求早日向阳江市场推出信贷履约保证保险，对于求贷若渴的阳江企业而言，此险种可谓对症下药，必将有效突破融资瓶颈。
       在阳江保险市场上，虽有七家财产险公司耕耘了多年，推出的保险产品也有若干，但迄今未见信贷履约保证保险。信贷履约保证保险为何物，其运行遵循怎样的商业模式，相对于既有的融资担保机构有何优势？带着这一串好奇，记者走访了安帮保险阳江公司负责人钟国雄。
       “这是安邦保险针对信贷融资业务而设计推出的创新型的保险产品，简而言之就是信用险。”钟国雄说，信贷履约保证保险的投保人是信贷融资业务的申请人，被保险人是提供信贷资金的金融机构。保险公司通过承保信贷履约保证保险向被保险人承诺，如果投保人在信贷合同到期时未能按照信贷合同约定履行偿还贷款本金与利息的义务，由保险公司承担赔偿责任。
       谈到该保险的商业模式时，钟国雄说，安邦保险致力于打造能够实现借款人、贷款人和保险人三方共赢、可持续发展的商业模型。作为资金供求的纽带，安邦保险分别建立了完善的资金合作体系与客户服务体系。一方面为贷款人提供客户资源，承担信用风险；另一方面帮助资金需求方快速、便捷的获取所需资金。
       通过安邦信贷履约保证保险，银行可以转移信贷风险，降低信贷营销和管理成本，低风险扩大信贷规模。同时，安邦保险通过对各类借款人进行深入调查，了解客户的各项需求，为其提供全方位的金融保险服务。
       需要融资的各类从事经营活动的法人组织因正常生产经营需要，在其自有资金不足且无法独立获得融资的情况下都可以通过安邦提供的履约保证保险向银行申请获得所需融资。
       目前安帮拟在阳江推出的信用险产品主要有，个人汽车消费贷款履约保证保险；汽车经营商贷款履约保证保险；企业信贷履约保证保险；个人信贷履约保证保险。
       按照安帮信用险的商业模式，记者觉得与目前阳江已有的若干家担保公司的业务并无明显差异。对此，钟国雄断然否定。“安帮信贷履约保证保险至少有11个方面的突出优势。”他列举了其中几种——
       安帮保险是经保监会批准的全国性金融机构。其开发的信贷履约保证保险产品属于金融信用，与传统担保行业的商业信用有着本质上的区别。
       监管严格。与一直处于监管相对缺失的担保公司相比，保险公司经营信贷履约保证保险业务受保监会的严格监管，能够为业务的稳定及风险提供保障。
       资本金雄厚，抗风险能力强。安帮保险拥有51亿元资本，上海汽车集团和中石化强大的国有股东背景。目前国内任何一家担保公司资本实力均无法与之相提并论。
       现金流充足，偿付能力强。去年，安帮保险实现保费收入近53亿元，净利润近2亿元，偿付能力达477%，是当年国内保险业界最赚钱、偿付保障能力最强的公司之一。保费收入带来的稳定的、充足的现金流将为安帮保险信用险业务提供强有力的资金保障。
       机构网络遍布全国。这是安帮保险信用险业务拓展的前沿，仅目前安帮保险现有传统险客户资源就达1000万户以上，而这些资源必将成为安帮保险信用险发展的良好基础，同时也将为与安帮合作的银行带来巨大的潜在客户群，为银行节省市场开拓成本。另一方面，庞大机构网络为安帮保险信用险保后的无缝对接提供了有效保证。安帮可以为信用险客户提供派驻财务人员、资金管理、销售管理、物流监管等多方面的服务。同时对客户进行实时、实地的监督管理、保证信贷资金的合理、合法、合规使用。
       独特的风险识别、评级和定价系统。安帮保险信用险业务管理系统已经上线，全面管理信用险业务前、中、后台的业务流程、审批流程、保后监管流程等每一个风险环节，大大提高了业务受理、审批、监管效率，防范人为风险。这一系统在保险业界属于领先地位。同时安帮保险拥有独特的客户信用评级系统，充分揭示信用违约风险。在此基础上，安帮保险信用险还根据不同的客户等级，以及客户提供的反担保措施为整个项目给出项目评级，并制定相应的风险定价。
       银保合作的深入。安帮保险、合作银行充分利用各自的资源优势，对客户资源、业务产品、风险控制进行有效的组合，为双方带来双赢。首先，银行保险联合研发市场需要的产品，拓宽业务渠道；其次客户资源的共享，扩大双方的客户群体；再次是联合风控，真正做到对企业现金流、物流、信息流的实时监控，把握信贷风险。
       降本增效，提高效率。安帮保险为合作银行带来的不仅仅是客户信用的保证，还可以为银行带来综合的效益。安帮保险特有的信用调查评审体系可以大大节省银行贷前调查的资源投入；安帮保险的业务网络为银行带来稳定的、优质的客户来源，有效扩大银行业务规模和创造收益；安帮保险特有的保后监管体系，如现金流、物流、信息流的监管为银行节省贷后监管成本；安帮保险传统险业务还可以为银行带来大量、有效的中间业务收入、增加银行综合效益。张志清